Gérer le prélèvement FIRE pendant la longue retraite

Une stratégie de retraite conçue à l’âge de 45 ans devra évoluer avant d’atteindre 65 ans, puis avant d’atteindre 80 ans. Les coûts des soins de santé augmentent. La tolérance au risque diminue souvent. La législation fiscale change. Une stratégie qui était optimale au cours de la première décennie de votre retraite anticipée peut être inefficace, voire risquée, une décennie plus tard. À la fin de ce cours, vous serez en mesure d’identifier les principaux points d’inflexion dans une retraite de 30 à 50 ans qui nécessitent une révision de la stratégie de retrait, d’appliquer un processus d’examen structuré à chaque transition et de gérer les dimensions psychologiques de la réduction des dépenses d’un portefeuille sur un horizon très long. Ce que vous apprendrez: - Comment les profils de risque de retrait changent au cours des phases initiale, moyenne et finale d’une retraite prolongée - Ajuster progressivement l’allocation d’actifs au fur et à mesure que vous vieillissez afin de réduire le risque séquentiel sans sacrifier les rendements réels nécessaires sur un horizon de 40 ans - Gérer les distributions minimales requises et leur interaction avec les stratégies de conversion Roth dans les années de retraite ultérieures - Comment gérer un portefeuille qui a largement dépassé les projections : mettre à jour votre niveau de dépenses sécuritaire sans s’ancrer dans les estimations conservatrices initiales - Gérer la sous-consommation — un problème courant mais sous-étudié des premiers FIRE — et les raisons comportementales qui la provoquent - Planifier l'augmentation des coûts des soins de santé dans la décennie de 55 à 65 ans, lorsque Medicare n'est pas encore disponible - Considérations relatives aux legs et aux successions : lorsque la préservation du capital passe d’un besoin personnel à une intention de legs - Comment maintenir la littératie financière et la capacité de prise de décisions pendant une retraite qui peut s’étendre sur cinq décennies Des études de cas longitudinales suivent deux ménages au cours des 20 premières années de leur retraite anticipée. Elles montrent comment chacun a fait face à des changements inattendus — un problème de santé, une correction du marché, un héritage, un changement dans les valeurs de dépense — et comment leurs stratégies de retrait se sont adaptées. Les exercices de réflexion vous incitent à cartographier les hypothèses de votre régime actuel et à déterminer celles qui sont les plus susceptibles d'avoir besoin d'être révisées. Ce cours est conçu pour les retraités anticipés ou ceux qui sont à quelques années de la retraite et qui veulent penser au-delà des premières années de retraite vers l’arc complet d’une retraite à long terme. Convient aux nouveaux venus dans la gestion de la retraite à long terme ainsi qu’à ceux qui sont déjà en retraite et qui veulent un cadre d’examen plus systématique.