Grundlagen von Renten und Pensionen: Garantiertes Einkommen im Ruhestand

Da traditionelle Renten im privaten Sektor seltener geworden sind, haben Renten als Weg zur Schaffung eines garantierten lebenslangen Einkommens an Bedeutung gewonnen. Doch Renten gehören zu den komplexesten Finanzprodukten, die für einzelne Anleger verfügbar sind, und Renten - obwohl einfacher zu erhalten - werden in Bezug auf ihren Wert, ihr Risiko und ihre Interaktion mit anderen Altersvermögenswerten missverstanden. Am Ende dieses Kurses werden Sie in der Lage sein, zu erklären, wie eine leistungsorientierte Rente eine monatliche Leistung berechnet, die strukturellen Unterschiede zwischen festen, variablen und indexierten Renten zu beschreiben, die Trade-offs zwischen einer Pauschalrente und einem monatlichen Leistungsstrom zu bewerten und zu erklären, wie sich eine Rente mit abgegrenztem Einkommen von einer sofortigen Rente unterscheidet. Was Sie lernen werden: - Wie eine leistungsorientierte Rente funktioniert: die Leistungsformel, die Anforderungen an das Recht auf Leistungen und die Rolle der Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) als Rückgrat - Sofortige Renten: Wie eine Pauschalsumme in einen lebenslangen Einkommensstrom umgewandelt wird und wie sich die Auszahlungsoptionen (Einzelleben, gemeinsam und Hinterbliebener, bestimmte Zeit) auf den monatlichen Betrag auswirken - Feste Renten: garantierte Zinsstruktur, Rückkauffristen und wann sie eine vernünftige Alternative zu festverzinslichen Anlagen sind - Variable Renten: Anlageoptionen für Unterkonten, Sterblichkeits- und Spesenabgaben sowie die Rider, die Einkommensgarantien zu einem Preis hinzufügen - Feste indexierte Renten: Wie Beteiligungssätze und Deckungen den Aufwärtstrend begrenzen und gleichzeitig Schutz vor dem Abwärtstrend bieten - Die Entscheidung für eine Pauschalrente oder eine monatliche Rente: Wie berechnet man den impliziten Zinssatz bei einem Pauschalangebot einer Rente und wie vergleicht man ihn mit Alternativen? - Die Rentengarantie: Was die Ratings der Versicherungsunternehmen bedeuten und warum sie für eine lebenslange Verpflichtung wichtig sind Der Kurs besteht aus fünf Lesemodulen mit kommentierten Beispielen zur Ausschüttungsberechnung, Produktvergleichstabellen und Illustrationen zur Kostenaufschlüsselung.Reflexionsfragen fordern Sie auf, zu skizzieren, wie Lebenszeiteinkommensquellen in Ihrem eigenen Rentenbild erscheinen oder erscheinen sollten. Dieser Kurs richtet sich an Arbeitnehmer, die sich dem Ruhestand nähern, und an vorzeitige Rentner, die noch keine Renten- und Rentenentscheidungen getroffen haben. Es ist kein vorheriger Anlagehintergrund erforderlich, der über die grundlegende Vertrautheit mit Rentenkonten hinausgeht.