Cahier de décisions sur les pensions et les rentes : Évaluer vos options de revenu garanti

La décision de prendre une rente sous forme de somme forfaitaire ou de prestation mensuelle, ou d’acheter une rente pour créer un revenu garanti, implique de comparer des instruments financiers complexes sous pression de temps.Ce cours fournit des modèles structurés qui transforment ces décisions en un processus clair, étape par étape, fondé sur vos propres chiffres. À la fin de ce cours, vous serez en mesure d’évaluer un choix de paiement de pension en utilisant une analyse de point mort et de taux implicite, de comparer deux produits de rente sur une base de coût total et de prestations, et de modéliser l’écart de revenu que les sources de revenu garanti sont destinées à combler dans votre régime de retraite. Ce que vous apprendrez: - Analyse du montant forfaitaire de la pension : comment calculer l’âge de rentabilité et le rendement implicite intégré dans l’offre de prestations mensuelles - Feuille de calcul sur le choix de pension conjointe et de pension de survivant : modélisation de l'incidence de différents pourcentages de prestations de survivant sur le montant de la prestation primaire et la sécurité du revenu du ménage - Comment lire une illustration de rente: identifier les colonnes garanties et non garanties et les frais intégrés dans la projection - Un modèle de comparaison des coûts pour les rentes fixes et variables: calcul des frais annuels tout compris et son effet composé sur une période de dix ans - Modélisation de l’écart de revenus : calcul de la différence entre les dépenses essentielles projetées à la retraite et les sources de revenus garanties (pension, sécurité sociale, rente), qui détermine le revenu supplémentaire que votre portefeuille doit générer - Comment évaluer la solidité financière d’une compagnie d’assurance offrant une rente et quelles notations rechercher - Une liste de contrôle pour examiner les calendriers de frais de rachat de rentes et les provisions de liquidité avant d'engager des fonds Le cours comprend sept feuilles de travail présentées séquentiellement, chacune avec un exemple vérifié et une version vierge. De courts segments de lecture expliquent la raison d’être de chaque exercice, et un exercice de synthèse à la fin vous demande de documenter une stratégie préliminaire de revenu garanti pour votre propre régime de retraite. Ce cours est conçu pour les travailleurs qui ont moins de dix ans avant la retraite et qui doivent faire des choix de retraite ou prendre des décisions d’achat de rentes. Il convient aux personnes qui n’ont aucune expérience antérieure de l’évaluation des produits d’assurance.