Stratégie de revenu garanti : Intégrer les pensions et les rentes à la retraite

La création d’un revenu fiable à la retraite n’est pas une décision unique. Le montant du revenu garanti que vous avez, le moment où vous commencez à le percevoir et la façon dont il interagit avec les retraits de votre portefeuille et votre situation fiscale nécessitent une gestion continue. À la fin de ce cours, vous serez en mesure de concevoir un revenu de retraite plancher en utilisant les sources de revenu garanti existantes, d'évaluer si l'achat de rentes supplémentaires est justifié, de coordonner le calendrier des sources de revenu pour minimiser les impôts, et d'adapter votre stratégie de revenu garanti si un régime de retraite est modifié ou si un fournisseur de rentes change les conditions. Ce que vous apprendrez: - Le concept de revenu plancher : comment dimensionner le revenu garanti pour couvrir les dépenses essentielles afin que les retraits de portefeuille financent les dépenses discrétionnaires plutôt que les nécessités - Séquençage des sources de revenu garanti : l’interaction entre la date de début de la retraite, l’âge de la sécurité sociale et le taux de retrait du portefeuille - Rentes à revenu différé (RRD) et contrats de rentes de longévité admissibles (CLAD) : comment ils fonctionnent et quand l’achat d’une assurance longévité est actuariellement judicieux - Efficacité fiscale du revenu garanti : comment les revenus de pension et de rente sont-ils imposés et comment les coordonner avec les conversions Roth et les RMD pour gérer l’exposition par tranche? - Le risque d’inflation dans les garanties à revenu fixe : stratégies de maintien du pouvoir d’achat lorsqu’une pension ou une rente fixe ne comporte pas d’ajustements au coût de la vie - Que faire si votre régime de retraite est sous-financé, gelé ou converti en régime de solde de trésorerie - Évaluer l’option d’acheter une rente dans un 401(k) par l’intermédiaire d’une fonction de revenu garanti dans le régime - Comment la sécurité du revenu d'un conjoint survivant est affectée par les choix de paiements faits à la retraite Ce cours utilise des études de cas de retraités à différents niveaux de revenus gérant des sources de revenus garantis et variables sur une période de retraite de trente ans, des modèles de revenus minimaux annotés et des modèles de planification structurée. Ce cours s’adresse aux personnes qui sont sur le point de prendre leur retraite ou qui ont récemment pris leur retraite, qui ont déjà une ou plusieurs sources de revenu garanti et qui souhaitent les intégrer à une stratégie de revenu à long terme cohérente. Il est utile de connaître les concepts de revenu de retraite.