Fondements de l’indépendance financière et de la retraite anticipée (FIRE)

Le mouvement Indépendance financière, Retraite anticipée a attiré des millions de partisans précisément parce qu’il remet en question l’hypothèse selon laquelle travailler jusqu’à soixante-cinq ans est inévitable. Mais le cadre FIRE repose sur des fondements mathématiques et comportementaux spécifiques qui valent la peine d’être compris clairement avant de s’engager dans ses exigences. Quel taux d’épargne est réellement requis? Comment fonctionne la règle des 4% et quelles sont ses limites? À la fin de ce cours, vous serez en mesure d’expliquer la relation entre le taux d’épargne et le nombre d’années avant l’indépendance, de décrire comment la règle des 4 % a été établie et quelles sont les hypothèses qu’elle repose sur, de distinguer les principales variantes de la stratégie FIRE et d’identifier les engagements comportementaux et liés au mode de vie qui sous-tendent toute stratégie FIRE. Ce que vous apprendrez: - L'équation du taux d'épargne : comment le pourcentage du revenu épargné, et non le montant absolu en dollars, détermine le nombre d'années nécessaires pour atteindre l'indépendance financière - La règle des 4 % : son origine historique dans la recherche sur les taux de retrait sûrs, ses hypothèses et les conditions dans lesquelles elle peut être trop agressive ou trop conservatrice - Lean FIRE : cibler un niveau de dépenses annuelles plus faible pour réduire la taille du portefeuille requis, et les compromis que cela implique - Fat FIRE: maintenir un niveau de vie plus élevé à la retraite anticipée et quelle taille de portefeuille cela nécessite - Coast FIRE : le concept d’épargner suffisamment tôt pour que la seule capitalisation finance la retraite traditionnelle sans cotisations supplémentaires - Barista FIRE et semi-retraite: comment un revenu partiel d'un travail significatif change la taille du portefeuille requis - Le risque de séquence de rendements : pourquoi un ralentissement du marché dans les premières années de la retraite anticipée est particulièrement dommageable et comment les praticiens de la retraite anticipée pensent à le gérer - Les dimensions comportementales et psychologiques : ce que la retraite anticipée implique réellement au quotidien et les défis communs que les gens sous-estiment Le cours est organisé en cinq modules de lecture avec des tableaux annotés du taux d’épargne, des calculs de la taille du portefeuille et des études de cas de ménages poursuivant différentes variantes de FIRE.Les invites à la réflexion vous demandent de dessiner votre propre numéro FI et le taux d’épargne requis pour l’atteindre sur différentes échéances. Ce cours est conçu pour les adultes qui travaillent et qui sont curieux au sujet de l’indépendance financière et de la retraite anticipée et qui veulent une compréhension claire et honnête de ce que cela implique avant de prendre des décisions importantes dans la vie. Aucune connaissance financière préalable au-delà d’une connaissance de base des investissements n’est requise.