Workbook sa Pagkuha ng Pondo sa Pagreretiro: Pagbuo ng Isang Personalized na Plano sa Pagkuha ng Pondo

Ang pag-alam sa teorya ng mga estratehiya sa pagkuha ng pondo sa pagreretiro at ang pagkakaroon ng isang personalized na nakasulat na plano para sa iyong partikular na mga account, sitwasyon sa buwis, at mga pangangailangan sa paggastos ay magkaiba. Ang kursong ito ay nagtutulay sa agwat sa pamamagitan ng mga nakabalangkas na worksheet na gagabay sa iyo mula sa isang snapshot ng portfolio sa pagreretiro patungo sa isang dokumentado, plano ng pagkuha ng pondo sa unang taon na may estratehiya sa pagkakasunod-sunod at isang balangkas para sa taunang pagsusuri. Sa pagtatapos ng kursong ito, magagawa mong kalkulahin ang iyong paunang rate ng pagkuha ng pondo, magdisenyo ng istraktura ng pagbubukod-bukod (bucket) para sa iyong portfolio, i-project ang iyong unang limang taon ng RMDs, pagkakasunod-sunurin ang mga pagkuha ng pondo sa iba't ibang uri ng account para sa kahusayan sa buwis, at idokumento ang isang nakasulat na plano sa pagkuha ng pondo. Ano ang matututunan mo: - Pagkalkula ng rate ng pagkuha ng pondo: pagtukoy sa iyong paunang rate bilang porsyento ng portfolio at paghahambing nito sa iyong target na paggastos - Worksheet sa disenyo ng pagbubukod-bukod (bucket): paglalaan ng iyong kasalukuyang portfolio sa mga panandaliang (cash/short bonds), katamtamang-panahon (balanced), at pangmatagalang (equity) na mga bucket na may panuntunan sa pagpuno - Projection ng RMD: pagkalkula ng iyong required minimum distribution para sa bawat isa sa susunod na limang taon gamit ang uniform lifetime table at ang iyong kasalukuyang balanse ng account - Decision tree sa pagkakasunod-sunod ng account: pagmamapa ng iyong partikular na uri ng account sa isang pagkakasunod-sunod ng pagkuha ng pondo na nagpapaliit sa kasalukuyan at hinaharap na pagkakalantad sa buwis - Pagsusuri ng pagkakataon sa Roth conversion: pagtukoy ng mga taon kung saan ang iyong kita ay bumababa sa isang mas mababang bracket at pagmomodelo ng benepisyo ng pag-convert ng karagdagang tradisyonal na pondo ng IRA - Panuntunan sa dynamic na pagsasaayos ng pagkuha ng pondo: pagtatakda ng spending floor at ceiling na may kaugnayan sa iyong paunang rate at pagtukoy sa threshold ng pagbaba ng portfolio na nagpapalitaw ng pagbawas sa paggastos - Checklist sa taunang pagsusuri: kung ano ang ia-update bawat taon upang panatilihing kasalukuyan ang iyong plano sa pagkuha ng pondo — mga balanse ng account, RMDs, mga projection ng buwis, at aktwal na paggastos Gumagamit ang kurso ng walong worksheet na ipinakilala nang sunud-sunod, bawat isa ay may halimbawang nagawa at isang blangkong bersyon. Ang isang synthesis exercise sa dulo ay gumagawa ng isang isang-pahinang dokumento ng plano sa pagkuha ng pondo na sumasaklaw sa iyong paunang rate, istraktura ng pagbubukod-bukod (bucket), diskarte sa pagkakasunod-sunod, at iskedyul ng pagsusuri. Ang kursong ito ay idinisenyo para sa mga retirado at malapit nang magretiro na handang bumuo ng isang partikular, nakasulat na plano sa pagkuha ng pondo sa halip na sumunod sa mga pangkalahatang panuntunan. Angkop para sa mga walang dating karanasan sa pagmomodelo ng mga pagkuha ng pondo. Ang kursong ito ay pang-edukasyon at hindi kapalit ng payo mula sa isang lisensyadong financial advisor o propesyonal sa buwis.