Cahier de travail sur les comptes d'épargne-santé et d'épargne-études : ouverture, financement et utilisation des CÉS et des régimes 529

Comprendre les avantages fiscaux des comptes de soins de santé et des régimes 529 est le point de départ. C’est en les ouvrant, en les finançant et en les utilisant correctement que vous en tirerez le meilleur parti. Ce cours de cahier d’exercices comprend des listes de contrôle structurées, des feuilles de calcul des cotisations et des modèles de suivi des dépenses pour les deux types de comptes. À la fin de ce cours, vous serez en mesure de déterminer si votre régime de santé vous donne droit à un CAH, de calculer votre contribution annuelle optimale au CAH à l’aide d’une feuille de calcul fournie, de mettre en place un modèle de suivi des contributions pour les frais médicaux, de sélectionner un régime 529 à l’aide d’une liste de contrôle d’évaluation structurée et de suivre les distributions de frais d’études admissibles pour éviter les pénalités. Ce que vous apprendrez: - Liste de vérification de l'admissibilité HSA: confirmer votre régime de santé est compatible HSA - Feuille de calcul de la cotisation CAH: limite annuelle moins les cotisations de l'employeur, réparties sur les périodes de paie - Choisir une option d’investissement CAH : comment évaluer le menu d’investissement lorsque votre solde de trésorerie dépasse un seuil fixé - Modèle de suivi des reçus HSA: enregistrement des dépenses médicales admissibles au remboursement, que ce soit immédiatement ou des années plus tard - Liste de contrôle pour l'évaluation du régime 529 : possibilité de déduction fiscale, options de placement, frais et transférabilité - Feuille de calcul de la cotisation annuelle 529: estimation des coûts futurs des études, taux de cotisation requis et écart actuel - Suivi des dépenses d'éducation qualifié: catégoriser les retraits par type de dépense et les faire correspondre aux distributions - Liste de vérification des erreurs courantes 529: retraits non qualifiés, surfinancement et procédures de changement de bénéficiaire Chaque module présente une étude de cas — une famille qui ouvre un CSH en milieu d’année et un couple qui commence un régime 529 lorsque leur enfant a trois ans — montrant les calculs dans le contexte de décisions réelles. Les modèles sont présentés sous forme de tableaux structurés que vous pouvez reproduire dans n’importe quel tableur. Ce cours est conçu pour les personnes qui ont décidé d’utiliser des comptes de retraite ou des régimes 529 et qui ont besoin d’un processus opérationnel clair. Convient aux personnes qui sont nouvelles à ces comptes ou qui les ont ouverts sans une stratégie claire de contribution ou d’utilisation. Aucune expérience préalable en planification financière n’est requise.