Evaluación y compra de seguro de discapacidad: un libro de trabajo de planificación de cobertura

Entender que necesita un seguro de discapacidad no es lo mismo que saber cuánta cobertura comprar, de quién, con qué características de la póliza, y cómo la cobertura de su empleador actual afecta el cálculo. El seguro de discapacidad es lo suficientemente complejo como para que la mayoría de los compradores compren lo que su empleador ofrece sin evaluarlo, o busquen una póliza individual sin un marco claro para evaluar lo que realmente necesitan. Al final de este curso, usted será capaz de calcular su necesidad de reemplazo de ingresos por discapacidad, evaluar su cobertura de grupo existente para detectar brechas, comparar pólizas de discapacidad individuales a través de características clave y documentar una decisión de cobertura con un razonamiento claramente establecido. Lo que aprenderás: - Cómo calcular su necesidad de reemplazo de ingresos mensuales: ingresos que lleva a casa, gastos esenciales, otras fuentes de ingresos y el vacío de cobertura que necesita llenar - Auditoría de la cobertura de su grupo de empleadores actual: monto de beneficios, definición de discapacidad, período de beneficios y portabilidad, con una lista de verificación de evaluación - Cómo identificar las brechas de cobertura que el seguro de discapacidad individual debe abordar, dadas las limitaciones de su póliza de grupo - Comparación de las pólizas de discapacidad individuales en las cinco características más importantes: definición de discapacidad, período de eliminación, período de beneficios, monto de beneficios y disposición no cancelable - Cómo la clase de ocupación afecta las primas de las pólizas individuales y lo que su clase de ocupación significa para sus opciones de compra - El cálculo de costo-beneficio para diferentes longitudes de período de eliminación dado su fondo de emergencia y cobertura de discapacidad a corto plazo - Riders que vale la pena considerar: ajuste por costo de vida, opción de compra futura, extensión de ocupación propia y cobertura de discapacidad residual - Construir un documento de decisión de cobertura: la política que eligió, las características que priorizó y las compensaciones que aceptó Cada módulo proporciona una hoja de trabajo o plantilla de comparación, la calculadora de reemplazo de ingresos, la lista de verificación de auditoría de cobertura grupal, la cuadrícula de comparación de pólizas individuales y la hoja de trabajo de evaluación de rider. Los ejemplos prácticos siguen a un empleado asalariado y a un profesional autónomo a través del proceso de evaluación de cobertura completa. Este curso es adecuado para personas que trabajan y que evalúan su cobertura de incapacidad por primera vez o que reevalúan la cobertura después de un cambio en los ingresos o el empleo.No se requieren conocimientos previos de seguros.Este material es educativo; el seguro de incapacidad es muy individual y se recomienda consultar a un profesional de seguros con licencia antes de comprar.