Valutazione e acquisto di assicurazione contro la disabilità: un libro di lavoro di pianificazione di copertura

Comprendere che hai bisogno di un'assicurazione per l'invalidità non è la stessa cosa che sapere quanta copertura acquistare, da chi, con quali caratteristiche della politica e come la copertura del datore di lavoro esistente influisce sul calcolo. L'assicurazione per l'invalidità è abbastanza complessa che la maggior parte degli acquirenti acquista qualsiasi cosa il loro datore di lavoro offra senza valutarlo, o cerca una politica individuale senza un quadro chiaro per valutare ciò di cui hanno effettivamente bisogno. Entro la fine di questo corso sarete in grado di calcolare il vostro bisogno di sostituzione del reddito da disabilità, valutare la copertura del gruppo esistente per le lacune, confrontare le politiche di disabilità individuali attraverso le caratteristiche chiave e documentare una decisione di copertura con un ragionamento chiaramente dichiarato. Cosa imparerai: - Come calcolare il vostro fabbisogno mensile di sostituzione del reddito: reddito da portare a casa, spese essenziali, altre fonti di reddito e il gap di copertura che è necessario colmare - Verifica della copertura del gruppo del datore di lavoro corrente: importo del beneficio, definizione di disabilità, periodo di beneficio e portabilità - con una checklist di valutazione - Come identificare le lacune di copertura che l'assicurazione individuale per l'invalidità dovrebbe affrontare, dati i limiti della tua polizza di gruppo - Confronto delle polizze individuali di invalidità attraverso le cinque caratteristiche più importanti: definizione di invalidità, periodo di eliminazione, periodo di prestazione, importo della prestazione e disposizione non annullabile - Come la classe di occupazione influisce sui premi delle singole polizze e cosa significa la tua classe di occupazione per le tue opzioni di acquisto - Il calcolo costi-benefici per diverse lunghezze di periodo di eliminazione dato il vostro fondo di emergenza e copertura di disabilità a breve termine - Riders da considerare: adeguamento al costo della vita, opzione di acquisto futuro, estensione dell'occupazione in proprio e copertura per invalidità residua - Costruire un documento decisionale di copertura: la politica che hai scelto, le caratteristiche che hai dato la priorità, e i compromessi che hai accettato Ogni modulo fornisce un foglio di lavoro o un modello di confronto. Il calcolatore di sostituzione del reddito, la lista di controllo per l'audit della copertura di gruppo, la griglia di confronto della polizza individuale e il foglio di lavoro di valutazione del rider sono tutti inclusi. Questo corso è adatto a persone che lavorano e che valutano la loro copertura per la prima volta o che rivalutano la copertura dopo un cambiamento di reddito o di occupazione.Non è richiesta alcuna conoscenza precedente in materia di assicurazione.Questo materiale è didattico; l'assicurazione per la disabilità è altamente individuale e si consiglia di consultare un professionista assicurativo autorizzato prima dell'acquisto.