Sổ làm việc về đóng góp tài khoản hưu trí: Chọn tài khoản và tối đa hóa các khoản đóng góp của bạn

Việc biết rằng các tài khoản hưu trí tồn tại khác với việc có một kế hoạch rõ ràng, dựa trên số liệu về số tiền cần đóng góp, theo thứ tự nào và vào tài khoản nào. Khóa học sổ làm việc này cung cấp các bảng tính có cấu trúc và khung quyết định để biến kiến thức trừu tượng thành một chiến lược đóng góp cụ thể mà bạn có thể thực hiện và xem xét lại hàng năm. Khi kết thúc khóa học này, bạn sẽ có thể hoàn thành bảng tính khả năng đóng góp dựa trên thu nhập và ngân sách của mình, quyết định ưu tiên tài khoản Traditional hay Roth dựa trên thuế suất cận biên của bạn, sắp xếp thứ tự đóng góp vào nhiều tài khoản (401(k) của nhà tuyển dụng đến mức khớp, sau đó là IRA, sau đó quay lại 401(k)), tính toán giá trị đô la của khoản đóng góp khớp từ nhà tuyển dụng và ước tính tác động của việc đạt giới hạn đóng góp đối với số dư hưu trí dự kiến của bạn. Những gì bạn sẽ học: - Bảng tính khả năng đóng góp: thu nhập, chi phí thiết yếu và tính toán tỷ lệ tiết kiệm - Trình tự ưu tiên đóng góp: đóng góp khớp trước, sau đó là IRA, sau đó tối đa hóa 401(k) - Bảng tính quyết định Traditional so với Roth: thuế suất cận biên hiện tại so với thuế suất cận biên dự kiến khi nghỉ hưu - Tính toán khoản đóng góp khớp từ nhà tuyển dụng: 100% khớp lên đến 3% có nghĩa là bao nhiêu đô la cho các mức thu nhập khác nhau - Giới hạn thu nhập để đủ điều kiện Roth IRA: các khoảng giảm dần và tính toán AGI đã điều chỉnh - Bảng tính khả năng khấu trừ 401(k) cho các khoản đóng góp Traditional IRA khi được bảo hiểm bởi một kế hoạch tại nơi làm việc - Các khoản đóng góp bổ sung (catch-up contributions) ở tuổi 50+: các giới hạn bổ sung và cách kết hợp chúng vào một kế hoạch - Danh sách kiểm tra xem xét đóng góp cuối năm: xác nhận giới hạn, điều chỉnh khấu trừ và tối đa hóa khả năng còn lại Mỗi mô-đun trình bày một bảng tính cùng với một ví dụ thực tế đã được giải quyết — một người nộp thuế độc thân ở giai đoạn đầu sự nghiệp, một hộ gia đình có hai nguồn thu nhập với quyền truy cập vào hai kế hoạch 401(k) — để bạn có thể thấy cả quy trình và kết quả trước khi áp dụng mẫu cho các số liệu của riêng bạn. Khóa học kết thúc với một bản tóm tắt chiến lược đóng góp một trang mà bạn hoàn thành và có thể tham khảo trong suốt cả năm. Khóa học này được thiết kế dành cho những cá nhân đang đi làm có quyền truy cập vào một kế hoạch hưu trí tại nơi làm việc và muốn có một quy trình rõ ràng, hàng năm để quản lý các khoản đóng góp của họ. Phù hợp cho những người mới đưa ra quyết định về tài khoản hưu trí hoặc những người đã đóng góp mà không có lý do hợp lý có cấu trúc. Không yêu cầu kinh nghiệm lập kế hoạch tài chính trước đó. Khóa học này mang tính thông tin và giáo dục; nó không thay thế cho lời khuyên từ một cố vấn tài chính có giấy phép.